【閱讀提示】：應(yīng)湖南省律師協(xié)會(huì)邀請(qǐng)，2015年10月25日，*高人民法院王林清法官在長沙為湖湘法律人解讀《*高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》。作為《規(guī)定》起草人之一，王林清法官授課內(nèi)容頗具廣度深度，表達(dá)方式風(fēng)趣幽默，深受法律人歡迎，其學(xué)術(shù)觀點(diǎn)將有助于法律人更好地理解實(shí)務(wù)中法院適用的審判規(guī)則。
*部分 民間借貸案件的受理
1、出借人將自己資金賬戶控制權(quán)轉(zhuǎn)移交給他人使用，雙方之間發(fā)生的糾紛屬于什么性質(zhì)？
在實(shí)踐審判中頗有爭議，王法官認(rèn)為個(gè)案如何定性，主要看雙方的具體約定。比如雙方有這樣類似約定：不論借用人使用的借用資金賬戶情況如何，出借人都有權(quán)利在固定的期限內(nèi)，收取固定的資金收益回報(bào)的，有這種類似約定的，不論雙方的合同名稱是理財(cái)還是借用，都應(yīng)該認(rèn)定為民間借貸；如果無上述類似的約定，一般應(yīng)認(rèn)定為委托理財(cái)或者借用糾紛。
2、如果民間借貸合同中出借人和借款人沒有約定“以房抵債”，事后，出借人還不上錢，雙方在履行階段達(dá)成“以房抵債”，又因以房抵債發(fā)生糾紛，該糾紛應(yīng)按民間借貸糾紛還是不動(dòng)產(chǎn)糾紛確定管轄？
王法官個(gè)人傾向認(rèn)為，該糾紛不屬于不動(dòng)產(chǎn)糾紛，而應(yīng)認(rèn)定為民間借貸糾紛，適用民間借貸的管轄原則。定性為不動(dòng)產(chǎn)糾紛的案件，這種案件的特征是雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系、標(biāo)的物指向的是該不動(dòng)產(chǎn)，此外，雙方的法律關(guān)系都是圍繞該不動(dòng)產(chǎn)糾紛展開的，比如：房屋買賣合同，合同*條到*后一條的法律關(guān)系、權(quán)利義務(wù)都是圍繞商品房展開的。
第二部分 民間借貸案件的管轄
1、關(guān)于民間借貸合同履行地如何確定？
1993年山東省高級(jí)人民法院向*高人民法院請(qǐng)示，如何確定借款合同履行地，*高人民法院對(duì)此請(qǐng)示出了批復(fù)。該批復(fù)關(guān)于合同履行地的確定與2015年9月1號(hào)實(shí)施的《規(guī)定》相沖突，故不應(yīng)該繼續(xù)適用該批復(fù)。
其次，《民事訴訟法》第二十三條規(guī)定的“被告住所地或者合同履行地法院管轄”，而《規(guī)定》以“接受貨幣的一方為合同履行地”，如若出借人起訴借款人，可以在出借人所在地起訴管轄，達(dá)到被告就原告的效果。但若出借人答應(yīng)借款給借款人后來又不借了，借款人起訴出借人繼續(xù)履行，也可以到借款人所在地起訴，可以在借款人所在地管轄，又達(dá)到被告就原告的效果。立法者為什么強(qiáng)調(diào)要達(dá)到被告就原告的效果，原因在于被告就原告一方面有利于保障原告的實(shí)體利益，另一方面有利于訴訟程序的進(jìn)行。此外，經(jīng)過大量案例的分析，我們發(fā)現(xiàn)原告相對(duì)被告是誠信的一方。
第三部分 民間借貸的主體資格
1、民間借貸的主體范圍如何確定？
王法官認(rèn)為，首先需要將民間借貸糾紛和金融機(jī)構(gòu)的借款糾紛相區(qū)別，金融機(jī)構(gòu)的借貸更加強(qiáng)調(diào)的是盈利性，非盈利性是民間借貸的本質(zhì)所在，民間借貸是通過雙方相互拆借資金達(dá)到互幫互助。金融機(jī)構(gòu)愿意貸款利率是多少?zèng)]有限制的，但是民間借貸的年利率超過36%無效。故，區(qū)別民間借貸和金融機(jī)構(gòu)的主體范圍有實(shí)際的意義，而首先確定了金融機(jī)構(gòu)的主體范圍，排除前者，其他的就是民間借貸的主體范圍。兩類主體的主要區(qū)別在于，金融機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立并履行監(jiān)管職責(zé)；民間借貸的主體并不是上述機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的，比如小額貸款公司，由其省級(jí)政府的金融主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，而不是金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立，故屬于民間借貸主體。
2、借條中記載的出借人難以直接確定的，如何推定債權(quán)人？
《規(guī)定》第二條，“誰持有原件的，推定為債權(quán)人?！边@是為了保護(hù)債權(quán)人的利益。法院經(jīng)過實(shí)體審查發(fā)現(xiàn)債權(quán)憑證的持有人并不是本案實(shí)體請(qǐng)求的當(dāng)事人時(shí)，應(yīng)該裁定駁回起訴。
3、借據(jù)上寫明的出借人為2人以上，其中一人向法院起訴的，應(yīng)如何處理？
王法官認(rèn)為應(yīng)該分三種情況討論：
A、如果是按份之債，如：一張借據(jù)上寫了，甲出借多少，乙出借多少，然后只有乙一個(gè)人起訴借款人丙，法院不應(yīng)該追加甲為共同原告；因?yàn)楦鶕?jù)《民法通則》第八十六條規(guī)定，債權(quán)人2人以上的屬于按份之債，每個(gè)債權(quán)人都可以在自己的債權(quán)內(nèi)享有權(quán)利（包括起訴或者不起訴的權(quán)利），這些債權(quán)人全部都起訴也僅為普通的共同訴訟。根據(jù)《民事訴訟法》第五十二條規(guī)定，《民法通則》八十六條的實(shí)體規(guī)定，如若強(qiáng)行追加甲為原告，既違背了實(shí)體規(guī)定也違背了程序法的規(guī)定。
B、如果是連帶之債，則法院不得通知連帶債權(quán)人參加訴訟；因?yàn)椤睹穹ㄍ▌t》第八十七條規(guī)定，債權(quán)人為2人以上的，享有連帶債權(quán)的，每一個(gè)債權(quán)人都可以要求債務(wù)人承擔(dān)全部的債務(wù)。
C、如果是不可分之債，如夫妻關(guān)系存續(xù)期間，除各自分別的財(cái)產(chǎn)之外，一律要認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，夫妻雙方對(duì)債權(quán)是不可分之債，法院應(yīng)當(dāng)通知另一債權(quán)人參加訴訟，必須兩個(gè)主體作為案件的主體參加訴訟。
4、未參加訴訟的連帶債權(quán)人在訴訟后又對(duì)借款人另行提起訴訟的，人民法院應(yīng)否受理？
王法官認(rèn)為，法院不能受理，理由依據(jù)是：一事不再理。因?yàn)榍昂笃鹪V的案件基于的法律關(guān)系是同一法律關(guān)系，行使的是全部債權(quán)，是同一個(gè)訴訟。那另外一債權(quán)人為了保障自己的債權(quán)，只能起訴另一債權(quán)人，兩債權(quán)人對(duì)內(nèi)是按份之債。
5、借款人以筆名、綽號(hào)、同音字等出具的借條，如何確定被告？
民事訴訟司法解釋貫徹了《民事訴訟法》一百一十九條“有明確的被告”的原則。王法官認(rèn)為，重點(diǎn)在于，被告是明確且*的，能夠具體指向的，而不是含糊晦澀的，如“張大明起訴李小明，全國叫李小明的人很多，但是張大明將李小明的身份證號(hào)碼、住址都寫的很清楚?！边@就達(dá)到了民訴法所規(guī)定的“明確的被告”的條件，至于李小明是否是實(shí)體法中需要承擔(dān)責(zé)任的人，可以通過審判予以解決。
第四部分 民間借貸案件的“民刑交叉”
1、審理民間借貸案件發(fā)現(xiàn)有非法集資嫌疑的，如何處理？
非法集資：非法吸收公眾存款，集資詐騙，擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪等，非法集資有四個(gè)特點(diǎn)：涉眾性、公開性、社會(huì)性、利誘性。人民法院發(fā)現(xiàn)案件本身涉嫌非法集資，應(yīng)依法移送給公安機(jī)關(guān)。行為本身涉嫌非法集資犯罪的，法院不受理，但行為本身并不涉嫌非法集資而是只有關(guān)聯(lián)，人民法院必須審理。
2、發(fā)現(xiàn)與民間借貸有牽連的犯罪線索、材料的，應(yīng)當(dāng)如何處理？
王法官認(rèn)為，應(yīng)該堅(jiān)持“邊民邊刑”、“民刑分開”?！段餀?quán)法》規(guī)定個(gè)人利益、集體利益、國家利益依法平等保護(hù)，所有民事權(quán)利、利益一律平等，民事和刑事分開，互不干預(yù)，相互獨(dú)立。人民法院的民事案件并不當(dāng)然讓位于刑事案件。對(duì)待生效在先的民事判決，民事案件并不當(dāng)然改判。因?yàn)樾淌掳讣J(rèn)定的是犯罪事實(shí)，遵循的客觀真實(shí)，民事案件追求的是法律真實(shí)，判決結(jié)果建立在雙方當(dāng)事人舉證證明責(zé)任的基礎(chǔ)上，通過訴訟提交的證據(jù)來認(rèn)定的事實(shí)。所以，民事判決與刑事判決的結(jié)果有時(shí)不一致是正?，F(xiàn)象，民事訴訟追求是法律真實(shí)，不以追求客觀真實(shí)為訴訟目標(biāo)。
如果生效在先的刑事判決，與之后生效的民事判決認(rèn)定的借款數(shù)額不一致，那么以刑事判決的結(jié)果數(shù)額作為后面的民事判決結(jié)果數(shù)額的前提依據(jù)是：如果不以刑事案件認(rèn)定的事實(shí)為依據(jù)，那么之后的民事案件基本事實(shí)或者主要事實(shí)無法查清，只有無法查清民事案件的基本事實(shí)或者主要事實(shí)的前提下，才能以生效在先的人民法院刑事判決的事實(shí)為之后民事判決事實(shí)的依據(jù)。
3、如何對(duì)待《民事訴訟法》*百五十二條的規(guī)定？
《民事訴訟法》*百五十二條規(guī)定，審理本案必須以另一案審理結(jié)果為依據(jù)，而另一案件未審結(jié)的，中止本案訴訟。如果現(xiàn)有的民間借貸案件的證據(jù)無法查清事實(shí)，但是根據(jù)現(xiàn)有的材料可以查清了，就不得等待刑事案件的審理結(jié)果。上述已經(jīng)說過，民事與刑事認(rèn)定結(jié)果不一致沒有問題，民事訴訟是根據(jù)雙方當(dāng)事人提供的證據(jù)來認(rèn)定結(jié)果，而不是根據(jù)公權(quán)力機(jī)關(guān)來認(rèn)定審查結(jié)果。
4、民間借貸行為本身構(gòu)成犯罪，民間借貸合同的效力如何認(rèn)定？
王法官認(rèn)為，雖然民間借貸行為本身構(gòu)成犯罪，但是民間借貸合同并不當(dāng)然無效。例如，“長沙某中小企業(yè)找銀行借錢，銀行不肯借錢，后來找到長沙的一家國有企業(yè)借錢，但國有企業(yè)也沒錢，中小企業(yè)與該國有企業(yè)商量，由該國有企業(yè)找工商銀行借錢，中小企業(yè)在上述貸款利息上增加10個(gè)點(diǎn)讓該國有企業(yè)轉(zhuǎn)貸給該中小企業(yè)，國有企業(yè)從工商銀行貸款年利率為7%，然后轉(zhuǎn)貸給中小企業(yè)，年利率為17%?！痹摻杩詈贤瑹o效，因這個(gè)高利轉(zhuǎn)貸的行為是中小企業(yè)與國有企業(yè)同謀策劃達(dá)到借錢的目的，這是以合法的形式掩蓋了非法的目的，當(dāng)然這種合法的形式必須建立在雙方非法同謀的基礎(chǔ)之上。反之，如果只有出借人一方有這種從工商銀行借錢然后轉(zhuǎn)借給借款方的意思表示，借款方?jīng)]有這種意思表示的，則不能認(rèn)定為以合法形式掩蓋非法目的，該借款合同是有效的。
5、借款人涉嫌犯罪，出借人起訴保證人的，人民法院應(yīng)否受理？
人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回出借人的起訴，那么，單獨(dú)起訴保證人的案件是否受理？人民法院當(dāng)然應(yīng)當(dāng)受理。原因在于，民間借貸主合同有效，保證合同效力可能待定，主合同無效，那么保證合同無效，主合同的效力會(huì)影響從合同效力，但不是決定從合同的效力，主合同的訴訟程序和作為保證合同的從合同訴訟程序是相互獨(dú)立的，互不影響。
第五部分 民間借貸案件的事實(shí)審查
只有銀行轉(zhuǎn)賬憑證，要求被告還款的民間借貸案件的事實(shí)審查（動(dòng)態(tài)分配舉證責(zé)任，被告要達(dá)到抗辯的標(biāo)準(zhǔn)，法院才會(huì)把舉證責(zé)任動(dòng)態(tài)轉(zhuǎn)給原告）民間借貸法律關(guān)系至少包含兩個(gè)內(nèi)涵：
1、雙方當(dāng)事人之間具有民間借貸的合意。具體表現(xiàn)為借條、借款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，但是自然人之間的借款合同口頭協(xié)議也可以，只是這個(gè)證據(jù)很難取得，也很難證明。
2、民間借貸的案件必須要有出借人支付款項(xiàng)的事實(shí)。這兩個(gè)核心要素缺一不可。但是司法實(shí)踐中的活動(dòng)往往總是缺少其中的一個(gè)要素?！兑?guī)定》規(guī)定了一個(gè)動(dòng)態(tài)舉證證明責(zé)任分配規(guī)則，即：原告舉證完后，要被告舉證，被告舉證完后，再回到原告舉證等，通過這種動(dòng)態(tài)的舉證證明責(zé)任規(guī)則來認(rèn)定事實(shí)。原告舉證完了后，被告對(duì)自己的主張?zhí)峁┳C據(jù)證明，才能將證明責(zé)任又推到原告身上。
根據(jù)《民訴法司法解釋》*百零八條*款之規(guī)定，本證的證明標(biāo)準(zhǔn)即原告起訴的證據(jù)，必須讓法官形成內(nèi)心確信，法官認(rèn)為原告主張的事實(shí)可信度達(dá)到百分之七十五以上，就應(yīng)當(dāng)認(rèn)定原告主張的事實(shí)是成立的。什么叫做高度可能性，就是要達(dá)到《民事訴訟法》第七十五條規(guī)定的高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)，即標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到75%，原告的訴訟請(qǐng)求方能得到支持。當(dāng)然，如果被告抗辯了，被告就要舉反證，反證要達(dá)到《民訴法司法解釋》*百零八條第二款的標(biāo)準(zhǔn)，只要使法官能夠相信原告主張的事實(shí)存在的可能性低于75%，對(duì)方的反證就成功了，當(dāng)待證的事實(shí)（原告主張的事實(shí)）真?zhèn)尾幻鞯?，認(rèn)定事實(shí)不存在，法官就可以原告的證據(jù)不足而駁回原告的訴訟請(qǐng)求。
第六部分 民間借貸的夫妻債務(wù)
夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義借款的，民事責(zé)任如何承擔(dān)？
司法實(shí)踐中經(jīng)常發(fā)生的是夫妻一方以一個(gè)人名義借錢，另一方并不知情，債權(quán)人肯定以夫妻雙方為被告起訴，但是借條簽署的就只有一方，在這種情況下，顯而易見，套用《婚姻法司法解釋二》第二十四條的規(guī)定，只能認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。王法官認(rèn)為，盡管其個(gè)人觀點(diǎn)傾向于認(rèn)定為個(gè)人債務(wù)，而非夫妻共同債務(wù)，也有許多人大代表提議修改《婚姻法司法解釋二》第二十四條的相關(guān)規(guī)定，但是在這條沒有修改之前，還是應(yīng)該以此條為準(zhǔn)。
第七部分 民間借貸的合同效力
除自然人之間借貸之外的民間借貸合同的生效要件如何確定？
目前，我們國家的實(shí)踐性合同：自然人之間的民間借貸合同、絕大多數(shù)的贈(zèng)與合同、保管合同、定金合同、借用合同。隨著國家的發(fā)展，諾成性合同范圍越來越大，實(shí)踐性合同將越來越少，原因在于法律認(rèn)為所有的人都是理性人，一經(jīng)承諾就要對(duì)自己的承諾承擔(dān)責(zé)任?！兑?guī)定》明文規(guī)定，除自然人與自然人之間的民間借貸合同外，一律認(rèn)定為諾成性合同。例如，企業(yè)與企業(yè)之間的民間借貸為諾成性合同，達(dá)成民間借貸合意，出借人反悔，是違約責(zé)任而不是締約過失責(zé)任，諾成性合同在承諾到達(dá)要約人時(shí)候就成立了，出借人同意的意思表示達(dá)到借款人時(shí)合同成立。
第八部分 民間借貸的法律適用
1、如何看待借條和欠條的區(qū)別？
雖然只有一字之差，但是保護(hù)效果不一樣，欠條的訴訟時(shí)效起算時(shí)間為出具欠條的第二天開始計(jì)算，借條不一樣。
2、在他人借據(jù)上簽字的責(zé)任如何確定？
關(guān)于他人在借據(jù)上簽字責(zé)任的定性，這涉及《規(guī)定》第二十一條，王法官認(rèn)為，在他人的借條上簽字應(yīng)不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任，可分為五種情況討論：*種，如果他人在借條的頂端或者背面或者超出一般人認(rèn)為借條重要的簽字區(qū)域簽字的，這種簽字的人應(yīng)當(dāng)認(rèn)為是見證人；第二種，如果他人在借款人署名的同一行，并列寫上自己名字的，或者是借款人之下并列寫自己名字的，這意味著讓他人認(rèn)為這個(gè)簽字的人與借款人并列都為借款人，符合我國中華民族傳統(tǒng)的交易習(xí)慣；第三種，如果簽字人在借據(jù)上明確寫借款人還不上錢，本人愿意替借款人還錢，是保證人，承擔(dān)保證責(zé)任；第四種，如果借款人還不上錢，本人愿意加入到這筆債權(quán)中來，屬于并存的債的加入，加入的債務(wù)人承擔(dān)了責(zé)任后，不能向原債務(wù)人追償，擔(dān)保人承擔(dān)債務(wù)責(zé)任后，可向債務(wù)人追償；第五種，他人在民間借貸的借據(jù)上約定，給雙方提供訂立民間借貸合同的機(jī)會(huì)等其他服務(wù)，這種“他人”是我們合同法中的居間人，由《合同法》中居間合同規(guī)制。民間借貸他人借據(jù)上簽字大概分為上述五種情形。
第九部分 民間借貸的債權(quán)擔(dān)保
債務(wù)人以財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移給出借人作為民間借貸合同的擔(dān)保的，該擔(dān)保合同的效力怎么認(rèn)定？
王法官認(rèn)為，這就是讓與擔(dān)保。債務(wù)人或者第三人通過轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)所有權(quán)為他人的民間借貸或者債權(quán)提供擔(dān)保就叫做讓與擔(dān)保。讓與的是財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。讓與擔(dān)保成立的前提要件是什么？根據(jù)《規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定，必須以買賣合同為民間借貸提供擔(dān)保，這個(gè)買賣合同簽訂的目的并不是真的買賣，而是為了擔(dān)保，只有具有擔(dān)保意圖的買賣合同才是讓與擔(dān)保，沒有擔(dān)保意圖，買賣合同不能構(gòu)成讓與擔(dān)保。
讓與擔(dān)保合同的效力如何認(rèn)定？讓與擔(dān)保合同當(dāng)然有效，依據(jù)《物權(quán)法》第十五條，當(dāng)事人之間訂立的有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)移消滅不動(dòng)產(chǎn)合同，除法律、合同另外有規(guī)定之外，該合同有效，未辦理物權(quán)變更登記的不影響合同的效力。原因在于，讓與擔(dān)保合同是個(gè)債權(quán)合同，所以當(dāng)然有效。債權(quán)的擔(dān)保取決于雙方的意思自治，故讓與擔(dān)保合同有效。簡便是讓與擔(dān)保的顯著特點(diǎn)，這也是讓與擔(dān)保合同在英美法系中流行的原因。讓與擔(dān)保的劣勢(shì)在于流質(zhì)契約，讓與擔(dān)保合同通過《規(guī)定》中規(guī)定的拍賣來規(guī)避流質(zhì)契約。此外，讓與擔(dān)保有無優(yōu)先受償權(quán)，必須結(jié)合《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，如果雙方當(dāng)事人既簽訂了民間借貸合同，又簽訂了商品房買賣合同，也辦理了產(chǎn)權(quán)登記過戶手續(xù)，那么，這個(gè)讓與擔(dān)保合同當(dāng)然有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；如果沒有辦理產(chǎn)權(quán)登記過戶手續(xù)，只是辦理了預(yù)告登記手續(xù)，則一旦借款人還不上錢了，出借人對(duì)房產(chǎn)亦有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。需要特別注意的是，《物權(quán)法》的預(yù)告登記不同于行政機(jī)關(guān)預(yù)售登記。預(yù)告登記有優(yōu)先受償權(quán)利，而預(yù)售登記沒有。另外，一個(gè)借款人與債權(quán)人辦理了讓與擔(dān)保，又將房屋抵押給了另外一個(gè)人，并且辦理了登記，抵押優(yōu)先受償，因?yàn)槲餀?quán)優(yōu)先于債權(quán)；讓與擔(dān)保合同是債權(quán)，當(dāng)出借人與幾個(gè)借款人都沒有辦理登記，簽了幾個(gè)讓與擔(dān)保合同，當(dāng)出借人還不上錢時(shí)，不管哪個(gè)簽前，都無優(yōu)先性，原因在于讓與擔(dān)保合同是債權(quán)，債權(quán)是平等受償。
第十部分 民間借貸的訴訟時(shí)效
1、出借人依據(jù)未約定還款期限的借條提起訴訟，如何計(jì)算訴訟時(shí)效？
沒有約定還款期限的是不定期借貸，不定期借貸是不是適用訴訟時(shí)效？不定期借貸應(yīng)受一般訴訟時(shí)效的限制，因?yàn)槭莻鶛?quán)，凡是債權(quán)都受訴訟時(shí)效限制，受*長訴訟時(shí)效的限制。
2、超過訴訟時(shí)效自愿履行的，能否產(chǎn)生時(shí)效中斷的后果？
如出借人借了100萬給借款人，超過訴訟時(shí)效后，借款人還了借款人20萬，如果出借人起訴借款人還剩下的80萬元，那么后面80萬不能勝訴，因?yàn)樵V訟時(shí)效中斷只能在訴訟期間內(nèi)，訴訟時(shí)效過后，不會(huì)產(chǎn)生訴訟時(shí)效中斷后果。
第十一部分 民間借貸的責(zé)任認(rèn)定
1、企業(yè)法定代表人以企業(yè)名義簽訂的借貸合同，民事責(zé)任如何承擔(dān)？
*生活中，有些企業(yè)法定代表人，以企業(yè)名義簽訂民間貸款合同后公款私用，公司有充分證據(jù)證明法定代表人公款私用。目前有這幾種承擔(dān)責(zé)任的方式：一是根據(jù)合同的相對(duì)性，企業(yè)承擔(dān)責(zé)任；二是企業(yè)先承擔(dān)責(zé)任，向法定代表人追償；三是企業(yè)法定代表人公款私用，實(shí)際為個(gè)人借款，由企業(yè)法定代表人還錢；四是企業(yè)法定代表人與企業(yè)承擔(dān)連帶責(zé)任。王法官認(rèn)為，企業(yè)法定代表人與企業(yè)承擔(dān)連帶責(zé)任，依據(jù)《公司法》第三十條第三款，法人人格否認(rèn)制度。但是必須要有充分的證據(jù)證明。
2、企業(yè)法定代表人以個(gè)人名義簽訂的貸款合同，民事責(zé)任如何承擔(dān)？
王法官認(rèn)為，首先不能突破合同的相對(duì)性，個(gè)人名義簽訂的合同肯定是個(gè)人承擔(dān)責(zé)任，但在審判實(shí)踐中，企業(yè)法定代表人以個(gè)人名義簽訂的貸款合同，如果錢全部用于企業(yè)，全部打到企業(yè)的賬戶上去了，應(yīng)該讓企業(yè)與個(gè)人承擔(dān)連帶責(zé)任。因?yàn)殄X全部用于生產(chǎn)經(jīng)營，企業(yè)應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任，前面履行的是職務(wù)行為，導(dǎo)致情勢(shì)變更，身份轉(zhuǎn)變必然產(chǎn)生相應(yīng)的民事責(zé)任，單位的行為，單位就要承擔(dān)責(zé)任。
第十二部分 民間借貸的網(wǎng)絡(luò)金融
如何判斷P2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的居間義務(wù)？及提供的擔(dān)保效力如何認(rèn)定？
王法官認(rèn)為，P2P不屬于金融機(jī)構(gòu)，成立不歸銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，受《合同法》*百二十四條的居間合同的規(guī)制。本是居間人，又發(fā)出公告提供擔(dān)保，擔(dān)保有效。因?yàn)闀r(shí)間關(guān)系，具體內(nèi)容王法官?zèng)]有一一講解，詳細(xì)分析可以參閱其著作《民間借貸糾紛裁判思路與規(guī)范指引》的相關(guān)內(nèi)容。
第十三部分 民間借貸的利率、利息
1、沒有約定利息的民間借貸，如何處理？
法律規(guī)定了無約定利息的視為不支付利息。但是出借人向借款人約定還款期限，至超過還款期限起支付利息，法院應(yīng)當(dāng)支持。
2、利息約定不明的民間借貸，如何處理？
王法官認(rèn)為，分為兩種情況討論：一種是自然人之間借貸，利息約定不明的，視為不支付利息；另一種是除自然人之間借貸的外,借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明,出借人主張利息的，應(yīng)該給利息，但應(yīng)該怎么給？給多少？《規(guī)定》賦予了法官自由裁判權(quán)，由法官根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息。
3、如何確定民間借貸利率司法保護(hù)的上限？（二線三區(qū)）
根據(jù)《規(guī)定》之規(guī)定，年利率在24%并且包括24%是有效的，年利率超過36%的部分是無效的，超過24%不到36%部分是自然之債。假設(shè)在《規(guī)定》頒布之前，年利率為40%，借款人于2015年9月1號(hào)之前給的，2015年9月1日之后不能要求出借人返還。（完）
（全文由湖南天地人律所整理，在此表示感謝！）
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